Assurance individuelle

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Assurance collective

Lorsqu'il s'agit de désigner un bénéficiaire, le choix entre une désignation révocable et irrévocable peut avoir des conséquences considérables pour les participants au régime. Prendre une décision éclairée dès le départ peut permettre d'éviter des problèmes juridiques et émotionnels en cours de route.

Quelle est la différence ? 

• Bénéficiaire révocable : Un bénéficiaire qui peut être changé ou supprimé par l'assuré à tout moment sans son consentement. Il s'agit de la désignation la plus commune pour les contrats d'assurance collective.

• Bénéficiaire irrévocable :  Le bénéficiaire irrévocable, au contraire, est beaucoup plus restrictif. Une fois désigné, son consentement est nécessaire pour tout changement susceptible d'avoir une incidence sur ses droits, comme un changement de bénéficiaire. Cette désignation est rarement recommandée pour les contrats d'assurance de groupe en raison de ses implications juridiques et procédurales.

Dans toutes les provinces, à l'exception du Québec, un bénéficiaire est présumé révocable, sauf indication contraire dans la désignation. En d'autres termes, le choix par défaut est que les bénéficiaires soient révocables. 

Au Québec, un bénéficiaire qui est le conjoint (par mariage ou union civile) de l'assuré est présumé être un bénéficiaire irrévocable, sauf indication contraire dans la désignation. Si l'intention est que le conjoint soit un bénéficiaire révocable, cela doit être clairement indiqué dans la désignation.

En quoi cela est-il important ? 

Notre équipe administrative a constaté un nombre important de demandes concernant des bénéficiaires irrévocables. Bien que cette option puisse convenir à certaines situations personnelles, il est essentiel que les participants au régime comprennent parfaitement les implications de ce choix. 

Une fois qu'un participant a choisi de désigner une personne comme bénéficiaire irrévocable, il ne peut plus revenir en arrière sans le consentement du bénéficiaire. Cela peut créer des situations difficiles qui peuvent être évitées avec un peu d'éducation et de prévention.

Comment guider les participants au régime 

• Expliquer clairement les différences entre les désignations révocables et irrévocables aux participants avant qu'ils ne procèdent à la désignation du bénéficiaire. 

• Conseillez aux participants de bien réfléchir à leurs relations et à leurs intentions à long terme avant de choisir un bénéficiaire irrévocable. Les enfants mineurs, en particulier, ne peuvent consentir à la suppression d'une désignation irrévocable qu'une fois qu'ils ont atteint l'âge de la majorité - un parent, un tuteur ou un curateur ne peut pas consentir en leur nom. 

• Encouragez les membres à consulter des professionnels du droit ou de la finance s'ils ont des questions sur l'impact de leur désignation.

En apportant de la clarté, nous pouvons aider à prévenir les malentendus et les problèmes qui seraient autrement difficiles à résoudre. 

Corporatif